Labancz Margit, az EXIM Exportfinanszírozás, biztosítás és nemzetközi kapcsolatok igazgatója nyilatkozott a Magyar Mezőgazdaságnak.
✦ Ha röviden össze kellene foglalni azt, hogy milyen konstrukciót tud az EXIM nyújtani, miről tájékoztatná az érdeklődőket, érintetteket, mi az amit fontosnak tart kiemelni?
– Az agrárszektor finanszírozásához az EXIM két éven belüli halasztott fizetésű követelésvásárlást tud nyújtani – jellemzően MEHIB biztosítás mellett, valamint eseti jelleggel bankári instrumentum bevonásával. A követelésvásárlási konstrukció lényege, hogy az exportőr vállalat halasztott fizetési lehetőséget nyújt a külföldi vevője számára maximum 18 hónapig (mezőgazdasági gépszállítás esetén ez az idő maximum 23 hónap is lehet). Az EXIM ezen halasztott fizetésből eredő követeléseket vásárolja meg visszkereset nélkül. A finanszírozás piaci kamatozású, kiszállítást követő teljesítéshez kapcsolódik, azaz úgy nevezett utófinanszírozási forma. A finanszírozás alapfeltétele, hogy a vevő fizetési kockázatát (hitelképességét) a MEHIB vállalni tudja. Amennyiben a külföldi vevő pénzügyi adatai nem megfelelőek a finanszírozás megvalósulhat a vevő bankja által felajánlott bankgarancia vagy halasztott fizetésű akkreditív mellett. Ebben az esetben a szóban forgó külföldi bank kockázatát vizsgálják meg.
✦ Vannak-e olyan országok amelyeket kiemelne ezen ügyletekkel kapcsolatban?
– Mindenképp hangsúlyozni kell, hogy az ilyen típusú ügyletek olyan országokra összpontosulnak, melyek kockázatát a hazai kereskedelmi bankok, illetve piaci biztosítók nem tudják, vagy nem kívánják vállalni. A biztosítás esetén az EU úgynevezett „Short Term” közleménye korlátozza a biztosítható országok körét a nem piacképes kategóriára. A konstrukciókból kizárt országok közé tartoznak az EU tagállamai, Norvégia, Svájc, USA, Kanada, Új Zéland, valamint Japán.
✦ Hogyan működik egy ilyen konstrukció lebonyolítása? Miben előnyös ez a vállalkozóknak és miben éri meg az EXIM-nek?
– A konstrukció lebonyolításánál az EXIM törekszik arra, hogy mindenben segítse az exportőröket, így a lebonyolítás gyorsan és egyszerűen történik. Azt tapasztaljuk, hogy ez kiemelten fontos és előnyös azoknak a vállalkozásoknak, akik ilyen igénnyel fordulnak a társaságunkhoz.
Első körben egy személyes tárgyalás keretében találkozik a bank képviselője és a vállalkozó. A megbeszélést követően az exportőr által benyújtott külkereskedelmi szerződés vagy szerződéstervezet alapján az EXIM finanszírozásra vonatkozó indikációt tud adni, míg a MEHIB a vevő pénzügyi adatai alapján a kockázatvállalás lehetséges mértékét határozza meg. Az egyszerűsített döntéshozatalt követően az EXIM magánokiratba foglalt követelés-leszámítolási szerződést köt az exportőrrel. Ehhez kapcsolódóan kötik meg a biztosítási szerződést is.
A kiszállítást követően, a teljesítést igazoló okmányok benyújtásával (pl. számla, fuvarlevél, származási bizonyítvány, vevő által aláírt tartozás elismerő nyilatkozat, stb.) a szállító diszkontált értéken hozzájut a számlakövetelés ellenértékéhez. A vevő esedékességkor az EXIM felé teljesíti a fizetést.
✦ Miben előnyös ez a konstrukció a vállalkozóknak?
– Az EXIM és a MEHIB konstrukciójának számos előnye van, első körben ki kell emelni az egykapus kiszolgálást, a magas mértékű finanszírozást, a visszkereset nélküli követelésvásárlást. Emellett fontos, hogy likviditási problémák esetén az exportőr hamarabb a pénzéhez jut, mint a halasztott fizetés futamidejének kivárása révén jutna – azaz a halasztott fizetésű ügylet azonnali fizetésűvé változik. Továbbá a biztosítás révén az exportőr mentesül a követelésből eredő kereskedelmi, ország (politikai és transzfer), valamint beszedési kockázatoktól.
✦ Mennyiben keresett az említett banki és biztosítási termék az agrárszektor exportáló vállalatai körében?
– Az imént bemutatott terméket a bank és a biztosító ügyfelei több éve használják sikeresen – ezek jellemzően az agrárszektorban tevékenykednek. Abszolút sikerként fogjuk fel például azt, hogy van olyan ügyfelünk, aki 30 éves múlttal rendelkezik élőállat-kereskedelem területén, árbevételének kb. 95–98 százaléka 1992 óta exportból származik.
Esetükben az első kapcsolat felvétele a biztosítóval még a ’90-es évek végén történt. A kapcsolat 2002–2003 körül vált intenzívebbé, amikor az EXIM és a MEHIB intézmény páros az ügyfél keleti piacokra irányuló exportját segítette, biztosítási és finanszírozási konstrukcióval. Az első ügylet sikeres megvalósulása 2006 körül történt, azóta pedig számos sikeres ügyletet bonyolítottak le az EXIM termékeinek segítségével.
Ezen ügyfél a vevői számára biztosította, hogy akár az áru átvételét követően másfél év múlva váljék esedékessé a követelések megfizetése. A vevőköre, és ezáltal az export tevékenysége is folyamatosan bővült.
✦ Maga az EXIM mennyiben tud hozzájárulni az évről évre rekordokat döntő magyar exporthoz?
– Az EXIM küldetése a magyar vállalkozások exportpiacokon való közvetlen és közvetett megjelenésének és nemzetközi versenyképességének támogatása. Társaságunk 2017–2021-es stratégiai célja az üzleti aktivitások bővítésével a külgazdaság teljesítőképességének erősítése a nemzetgazdasági hatás maximalizálása érdekében. A jövőben nagyobb hangsúlyt fektetünk a mikro-, kis- és középvállalkozások export tevékenységének ösztönzésére. 2021-ig szeretnénk elérni, hogy az általunk nyújtott hitelek, biztosítások és garanciák legalább 50 százaléka ehhez a vállalkozói körhöz kapcsolódjanak. (x)
