A Garantiqa Hitelgarancia Zrt. készfizető kezesség vállalásával – meghatározott garanciadíj ellenében – arra kötelezi magát, hogy az adós helyett fizet a pénzügyi intézménynek, ha az adós nem tesz eleget fizetési kötelezettségének. Ezzel jelentősen javul a vállalkozások megítélése, hitelképessége, így azon életképes üzleti tervvel rendelkező kis- és középvállalkozások is forráshoz jutnak, amelyeknek nincs elegendő felajánlható biztosítékuk, ezért hitelezésüket egyébként túl kockázatosnak ítélnék a hitelintézetek.
Az ügyletek során a Garantiqa nem kerül közvetlen kapcsolatba a hitelt igénylő KKV-kkal, a kezességvállalási kérelemmel a pénzügyi intézmények fordulnak a társasághoz. Korábban a hitelintézetek ezt kizárólag papír alapon, egy formanyomtatvány kitöltésével, és a szükséges dokumentumok mellékelését követően a Garantiqához való eljuttatásával tehették meg. A kérelmek Garantiqához való eljuttatása jelentős időt vett igénybe, és különösen igaz volt ez a vidéki bankfiókok esetében. A Garantiqához való beérkezést követően az is sokszor kiderült, hogy a kérelmet hiányosan töltötték ki, vagy a mellékletek egy része hiányzott. Ilyenkor hiánypótlásra került sor, ami a kezességvállalási nyilatkozat kibocsátását időben jelentősen kitolta.
Ezen változtatott jelentősen a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. által bevezetett eKérelem szolgáltatás, amely május 31. óta érhető el tesztelésre a hitelintézetek számára, október 13. óta pedig élesben is működik. A vezető kereskedelmi bankok bevonásával végzett tesztek alapján ez a megoldás nagyságrendekkel lerövidítheti a folyamat átfutási idejét. Az újonnan kialakított, a korábbival megegyező adattartalmú online kérelem kitöltése is egyszerűbbé és pontosabbá vált, amit az eKérelem szolgáltatás azzal is segít, hogy külső adatbázisokhoz csatlakozik, és például az adós adószámának beírását követően a többi adatot azokból olvassa be a rendszer. Így ezeket az ügyintézőnek nem kell rögzítenie, amivel időt takarít meg, illetve a hibalehetőségek számát is csökkenti. A kérelem kitöltése és a kérelemcsomag összeállítása is lényegesen gyorsabbá vált, illetve a postázási és egyéb, korábban manuálisan végzett adminisztrációs feladatok kiesésével elérhetővé vált, hogy akár a kérelembeküldés napján elkészüljön a Garantiqánál a készfizető kezesi szerződés, és az ügyletet befogadják.
Jelentős érdeklődés, nagyon kedvező tapasztalatok
„Az eKérelem-rendszer iránt jelentős érdeklődés mutatkozik a hitelintézeti partnerek részéről. A Garantiqa várakozásai szerint 2015 március végéig a legjelentősebb partnerek csatlakoznak majd az eKérelemhez, és ekkortól a kérelmek közel 90 százaléka ezen az új elektronikus csatornán keresztül érkezik be a Garantiqához. Az év végére a Garantiqa arra számít, hogy közel teljes lesz a rendszer használata a partnerei körében, amit az is segít, hogy a csatlakozáshoz nincs szükség ITfejlesztésre a pénzügyi intézmények részéről” – mondta el lapunknak dr. Csapó Krisztián, az eKérelem projektvezetője.
eKérelmen keresztül beküldött ügylet esetében gyorsabban megszületik a döntés,
mint ahogy papír alapú kérelmezés esetén
a kérelem postán keresztül egyáltalán beérkezik a Garantiqához.
Az eKérelem előnye az is, hogy a hitelintézet is folyamatosan tájékoztatást kap kérelme állapotáról, így a hitelt igénylő ügyfelének is tájékoztatást tud nyújtani a hitelfolyósítás várható időpontjáról.
A fejlesztések folytatódnak
Az éles indulás megkezdése óta eltelt közel két hónap tapasztalatai is nagyon kedvezőek, az eKérelem mind a hitelintézetek mind pedig a Garantiqa várakozásait beváltotta. Ennek is köszönhető, hogy már a kérelmek 60 százaléka ezen az új csatornán keresztül érkezik be. A hiánytalanul beküldött kérelmek esetében pedig a Garantiqa átlagosan 1,5 munkanapon belül dönt a kérelem befogadásáról, és az ügylet támogatása esetén megküldi a készfizető kezességvállalási szerződést. Azaz gyorsabban megszületik a döntés, mint ahogy korábban, a papír alapú kérelem esetében a kérelem a postán keresztül egyáltalán beérkezhetett a Garantiqához.
A Garantiqa, az eKérelem pozitív fogadtatását látva, elektronikus szolgáltatásai továbbfejlesztésén dolgozik a következő időszakban. A tervek között szerepel a beszámolóadatok online, a kérelmezés pillanatában való azonnali megvásárlása az adatszolgáltatótól, így a hitelintézetnek a beszámoló dokumentumot nem kell a kérelemhez csatolnia vagy a beszámoló meghatározott pénzügyi adatait az eKérelemben manuálisan rögzítenie – amennyiben a vásárolt adatokat elfogadhatónak tartja. Továbbá az adósok garanciaképességét előzetesen jelző előzetes információkérés szolgáltatásba beírt adatokkal lehetővé válik az eKérelem elindítása, tehát nem lesz szükség az információk ismételt megadására.
A Garantiqa ennek az új szolgáltatásnak a bevezetésével újabb lépést tett annak érdekében, hogy segítse a magyar kis- és középvállalkozások finanszírozási forráshoz jutását. Az elmúlt időszakban az agrárvállalkozások számára is kedvező változások történtek: egyrészt lehetővé vált a termőföld elfogadása biztosítékként, másrészt az őstermelők hiteleire is vállalható készfizető kezesség, illetve az elmúlt másfél év során a kezességvállalási díj jelentős mértékű csökkentésére is sor került.
A Garantiqa 2014 első kilenc hónapjában 211,4 milliárd forint kezességet vállalt, amivel 261,4 milliárd forint hitelösszeg kihelyezését segítette elő. Mindemellett a Garantiqa arra számít, hogy az általa bevezetett, mind a pénzügyi intézmények, mind pedig a KKV-k számára kedvező intézkedések növelik szolgáltatása népszerűségét, amivel végső soron a magyarországi KKV-szektor még nagyobb mértékű támogatását teszi lehetővé.
